📅 최종 업데이트: 2026년 9월 29일
결론부터
✅ 2차 신청은 10월 7~16일, 은행 앱에서 합니다(첫 이틀은 출생연도 홀짝)
✅ 1991년 11월 17일 ~ 2007년 11월 27일생, 총급여 7,500만원 이하, 가구 중위소득 200% 이하
✅ 월 최대 50만원을 3년 넣으면 정부가 6% 또는 12%를 얹어 줍니다
✅ 3년 뒤 최대 2,255만원(우대형·금리 8%)입니다
언제, 어디서 신청하나요?
10월 7일부터 16일까지 은행 앱으로 신청합니다. 서류는 내지 않습니다.
| 날짜 | 누가 |
|---|---|
| 10월 7일(수) | 출생연도 끝자리 홀수 |
| 10월 8일(목) | 출생연도 끝자리 짝수 |
| 10월 12일(월) ~ 16일(금) | 누구나 |
| 10월 19일 ~ 11월 13일 | 가입 심사 |
| 11월 16일 ~ 27일 | 심사 통과자 계좌 개설 |
취급기관은 14곳입니다. 기업·농협·신한·우리·하나·국민·iM·부산·경남·광주·전북·수협·카카오뱅크·우체국입니다.
- 청년도약계좌와는 함께 가질 수 없습니다(아래 갈아타기 참고)
- 소상공인은 미래적금 신청 전에 소상공인확인서 발급을 신청해 둡니다. 평균 7일쯤 걸리고, 심사가 끝날 때까지 안 나오면 매출이 아니라 종합소득으로 심사합니다
- 앱에서 누르는 순서는 신청 시작 전에 따로 안내된다고 금융위가 밝혔습니다
나는 가입할 수 있나요?
나이와 소득 두 가지를 봅니다. 둘 다 맞아야 합니다.
- 나이: 1991년 11월 17일 ~ 2007년 11월 27일생. 군 복무 기간은 최대 6년까지 나이에서 빼 줍니다
- 소득: 총급여 7,500만원 이하(종합소득 6,300만원 이하) 또는 연매출 3억원 이하 소상공인
- 가구: 가구 중위소득 200% 이하(맞벌이 2인 가구는 250%)
소득은 2025년 기준으로 심사합니다. 2025년 소득이 없으면 가입할 수 없고, 육아휴직급여와 병 급여만 예외입니다.
최근 3년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이었다면 가입이 제한됩니다.
6%와 12%는 어떻게 갈리나요?
소득과 직장으로 갈립니다. 신청할 때 고르지 않고, 심사에서 자동으로 정해집니다.
2026년 9월 28일 금융위원회 누리집에서 조회한 2차 가입 보도자료입니다
| 유형 | 누구 | 정부가 얹는 돈 |
|---|---|---|
| 기여금 없음 | 총급여 6천만원 초과 ~ 7,500만원 | 없음(이자 비과세만) |
| 일반형 | 총급여 6천만원(종합소득 4,800만원) 이하, 또는 연매출 3억원 이하 소상공인 | 납입액의 6% |
| 우대형 | 중소기업 신규 취업자, 중소기업 재직 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하·연매출 1억원 이하 소상공인(이 둘은 가구 150% 이하) | 납입액의 12% |
- 중소기업 신규 취업자는 2025년에 처음 취업해 지금 중소기업에 다니는 사람입니다(총급여 6천만원·가구 200% 이하)
- 중소기업 우대형은 만기 한 달 전까지 29개월 이상 재직해야 합니다(이직은 2회까지). 못 채우면 전 기간이 6%로 바뀝니다
- 가입 뒤 소득이 올라도 비율은 그대로입니다
3년 뒤 얼마를 받나요?
월 50만원을 3년 넣으면 우대금리를 다 받을 때 2,110만~2,255만원입니다. 원금은 1,800만원입니다.
| 은행 금리 | 일반형(6%) | 우대형(12%) |
|---|---|---|
| 연 7% | 2,110만원 | 2,227만원 |
| 연 8% | 2,138만원 | 2,255만원 |
금융위가 공시한 금액입니다. 정부 기여금은 일반형 108만원, 우대형 216만원입니다.
보도자료의 「최대 연 수익률(단리) 약 19.4%」는 이자율이 아닙니다. 우대형·금리 8%일 때 같은 돈을 과세 적금으로 받으려면 필요한 금리를 환산한 값입니다.
은행 금리는 3년 고정이고, 기본 5%에 은행별 우대 2~3%를 더해 최고 7~8%입니다(5월 공시 기준). 최고 8%는 농협·신한·우리·하나·기업·국민·우체국, 7%는 나머지 은행입니다.
청년도약계좌에서 갈아탈 수 있나요?
됩니다. 순서만 지키면 도약계좌 혜택도 유지됩니다.
- 청년미래적금을 신청하고 심사를 통과합니다
- 계좌 개설 기간(11월 16~27일)에 미래적금 계좌를 엽니다
- 같은 기간 안에 도약계좌를 특별중도해지합니다
그러면 도약계좌에 넣은 돈의 정부 기여금과 비과세가 그대로 남습니다. 3번을 기간 안에 안 하면 미래적금이 납입 중지됩니다.
- 자동으로 해지되지 않습니다. 두 은행이 달라도 됩니다
- 도약계좌 해지금을 미래적금에 한 번에 넣을 수는 없습니다
- 도약계좌를 만기까지 채운 사람은 미래적금에 가입할 수 없습니다
중간에 깨면 어떻게 되나요?
그냥 해지하면 정부 기여금과 비과세를 모두 잃습니다.
사망·해외이주, 퇴직, 폐업, 천재지변, 3개월 이상 입원·요양 같은 사유면 특별중도해지로 둘 다 받습니다.
해지하고 2개월이 지나면 다시 신청할 수 있지만, 기여금 비율이 (36 − 이전 가입개월) ÷ 36만큼 줄어듭니다. 12개월 뒤 해지하고 다시 들면 6%가 4%가 됩니다.
자주 묻는 질문
Q. 가입 중에 35세가 되면 해지되나요?
아닙니다. 가입할 때만 나이를 보고, 이후엔 유지됩니다.
Q. 우대형이 15%로 오른다던데요?
2027년 예산안이 국회를 통과해야 정해집니다. 안에는 지방 중소기업 25%도 들어 있습니다.
통과되면 기존 가입자에게도 적용한다는 것이 금융위 계획입니다.
유의할 점
- ⚠️ 심사 일정은 바뀔 수 있다고 금융위가 적어 두었습니다
- ⚠️ 외국인도 지점에서 대면으로 가입할 수 있지만 정부 기여금은 없습니다
- ⚠️ 집 마련 계획이 있으면 주택청약과 함께 봅니다. 노후 준비라면 연금저축·IRP 세액공제도 있습니다
- ⚠️ 문의는 서민금융진흥원 1397(3번)입니다
참고한 자료
- 10월 7일부터 청년미래적금 2차 가입 신청 — 금융위원회 보도자료 — 2026년 9월 16일. 신청·심사·계좌개설 일정, 가입대상(1991.11.17~2007.11.27생), 소득기준 및 정부기여금 매칭비율 표, 취급기관 14곳, 갈아타기, 비교표 각주(19.4%는 과세 적금 금리 환산 수익률), 2027년 우대형 상향은 국회 통과 시
- 청년미래적금 출시 사전안내 — 금융위원회 보도자료 — 2026년 6월 16일. 첨부 Q&A: 앱 비대면 신청, 소상공인확인서, 2025년 소득 요건과 예외, 금융소득종합과세 제한, 29개월 재직 요건, 갈아타기 절차, 중도해지
- 청년미래적금 취급기관별 금리 공시 — 금융위원회 — 2026년 5월 28일. 기본 5% + 우대 2~3%, 월 50만원 3년 수령액 예시
- 청년미래적금 카드뉴스 — 정책브리핑 — 가입 중 34세를 넘어도 유지
- 소상공인확인서 발급 — 중소기업현황정보시스템(중소벤처기업부)
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